Oddlužení je proces, který zahajuje zadlužený člověk, který již není schopen splácet dluhy tím, že podá ke krajskému soudu v místě svého bydliště insolvenční návrh spojený s návrhem na oddlužení. Tento návrh nemůže podat sám, ale je třeba k podání využít služeb advokáta, insolvenčního správce, notáře, exekutora nebo některou z nevládních organizací, které jsou uvedeny v seznamu dostupném na webových stránkách ministerstva spravedlnosti. Tyto organizace pak služby poskytují bezplatně. Právní poradna APAS tuto službu poskytuje rovněž prostřednictvím spolupracujících advokátů, pro naše klienty bezplatně.

Návrh se podává na předepsaném formuláři, kde se uvedou okolnosti, za nichž se dlužník dostal do úpadku, uvedou se příjmy za poslední rok a také očekávané příjmy v budoucnu.

Ty se rovněž musí doložit v přílohách, např. mzdovými páskami a pracovní smlouvou. Nedostatečné příjmy lze řešit tzv. smlouvou o důchodu, kdy se například někdo z rodiny zaváže, že bude každý měsíc přispívat na úhradu dluhů konkrétní částkou. Rovněž je třeba doložit seznam majetku, tedy hodnotnějších věcí, které dlužník vlastní.

Soud následně posuzuje, jestli jsou splněny náležitosti pro povolení oddlužení. Zejména to znamená, že žadatel musí být v úpadku. To znamená, že dlužník má více věřitelů a se splátkami dluhu je v prodlení minimálně po dobu 30 dnů. Pokud je oddlužení povoleno mají věřitelé možnost přihlásit své pohledávky, které vůči dlužníkovi mají. Zároveň dostane dlužník přiděleného tzv. insolvenčního správce, který na celý proces dohlíží a rozděluje věřitelům vybrané peníze.

Není potřeba dávat dohromady podklady ke všem dluhům a sestavovat jejich seznam. Pouze je třeba prokázat úpadek, tedy existenci minimálně dvou dluhů u různých věřitelů déle než 30 dnů po splatnosti. Stačí tak podklady pouze k několika dluhům po splatnosti

Do procesu oddlužení se tak může dostat téměř každý, pokud má peníze na to platit měsíčně náklady na insolvenčního správce a je zároveň schopen zaplatit stejnou částku i svým věřitelům. Jde celkem o 2178,- Kč měsíčně, které budou v procesu oddlužení strženy z příjmu dlužníka. Je třeba zdůraznit, že jde o minimum, tedy pokud bude mít dlužník například vyšší příjmy nebo nějaký mimořádný příjem, tak bude sráženo více. Částka, která dlužníkovi z příjmu zůstane se odvíjí od celkové výše příjmu i toho, zda má dotyčný manžela či vyživované děti. Orientačně si lze srážky spočítat na internetové kalkulačce například zde. Pokud má dlužník nedostatek peněz na splátky, tak i tato situace má řešení. Je možné buď se s někým dohodnout, že bude měsíčně přispívat tuto částku buď formou smlouvy o důchodu nebo darovací smlouvou. Rovněž lze zažádat o možnost splácet tuto částku z nezabavitelné částky příjmu. Takové řešení je vhodné zejména tam, kde je dlužník schopen vystačit s menším příjmem, než je zákonné minimum.

Podle nových pravidel oddlužení trvá 3 roky. Současně na počátku ani na konci oddlužení se nově neposuzuje, zda celkem dlužník zaplatí více než 30 % dluhu, jako tomu bylo v minulosti. Soud ale o to bedlivěji bude sledovat, jestli maximalizujete svoje úsilí o uspokojení věřitelů, včetně toho, že se bude zajímat, proč například nepracujete na plný úvazek, proč vykonáváte špatně placenou práci, zatímco kvalifikaci máte k práci lépe placené nebo proč jste odmítli nějakou možnost výdělku navíc. Už v podávaném návrhu k soudu se podrobněji popisuje vaše kvalifikace, držení profesních průkazů, ale i omezení, zejména pak ta zdravotní.

Nové jsou i pravidla pro různé odklony v průběhu oddlužení, pokud se například změní situace či zdravotní stav dlužníka. Bude například možné opakovaně žádat o přerušení oddlužení. Při porušení pravidel oddlužení by se také nemělo tak často sahat k jeho zastavení, ale je zde možnost jeho prodloužení. Naopak obtížnější by měl být přístup k opakovanému oddlužení.